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“提前还贷”成潮流 真的划算吗******
中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后，显示线上申请预约额度已满。”
为了抢到线上申请预约提前还房贷的名额，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气。
按照网友的建议，放号时立即点进提前还本申请页里，连续填完各项信息后迅速提交，冯婷顺利抢到了号。
近期，像冯婷这样提前还贷的居民不在少数，“提前还房贷”再次掀起高潮。
现状：还贷忙 还贷难
相比以往希望能尽量多贷款、再加点杠杆的普遍想法，2022年，购房人的选择有了转向：提前还房贷。
“2022年10月初卖了一套小房子，赶在年前把目前住的这套房子的贷款结清了。无债一身轻，手里有存款，现在整个人都很松弛，准备开心过大年。”家住福建福州的王女士告诉记者。
珠海市民刘先生也表示，投资和创业都有风险，目前银行存款利率也比较低，自己就想着先把房贷还了。
提前还贷潮或已然出现。在社交网络上，分享还贷经历、如何还贷划算的帖子、笔记众多。
关闭线上申请提前还房贷通道、线下还款需提前预约、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示，还贷之路并不容易。
“我2022年10月中旬就预约过，直到前几天才接到银行客户经理的电话，说要等到今年2月之后才能还款。”刘先生说。
“2022年12月底和2023年1月初两次去银行，本打算还120万元，将贷款模式改为月供不变，年限缩短。结果银行也不征询我的意见直接做成年限不变，月供减少，导致余下的56万元30年还需支付37.8万元的利息。沟通未果，一气之下全部还清了。”有网友如此吐槽道。
对此，也有不少网友分享了自己的经验：遇到银行拖延的情况，致电银监会投诉，很快就会收到银行的回复并顺利还款。
不过，也有受访者表示，提前还款的办理程序畅通无阻。
“我就是直接去银行填的表，无需等待，十分顺利。隔天存款进卡，次日上午就扣款了。在某国有大行办理提前还贷的广东佛山市购房者李女士对记者说。
总体来看，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款。
就北京地区而言，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁，从预约、填表申请、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间。
疑问：为何热衷于提前还款
自2022年以来，央行三次下调LPR五年期及以上利率，累计下调了35个基点，带动房贷利率的快速下行。
2023年1月13日，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，与2021年12月同比下降1.37个百分点，是2008年有统计以来的历史最低水平。
在低利率时代，房贷杠杆两端的银行和购房人都有所考量。
随着个人住房贷款利率的大幅下降，那些曾“高位站岗”的购房者们坐不住了，越来越多的人加入提前还房贷的队伍。
IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示，在预期下行、投资机会缺乏而消费趋向保守、储蓄率走高的情况下，购房者大量提前还贷是出于节省利息支出和降低机会成本的理性考虑。
但对于银行而言，“心情”可能正好相反。
2022年8月1日，交行的一则公告曾引发轩然大波：自2022年11月1日起，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。
这则公告虽很快被删除，也并未执行，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“。
某股份制商业银行的一名信贷员向记者透露，银行不希望居民提前还房贷，一方面是基于银行房贷工作指标要求考虑；另一方面是因为按揭存款在银行属于重要的优质资产，风险小，利润大。
柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外，也会对银行的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接影响。
“正因如此，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛、违约金门槛，以弥补因购房者提前还贷而对其利润、资金安排造成的损失。” 上述信贷员对记者表示，目前其银行还款手续比较方便，在北京地区没什么限制。
建议：是否提前还款要综合考量
提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的是，提前还贷并非适合所有的购房者。
河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示，购房者需结合自身实际情况制定还款策略，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高，无其他投资理财项目，而且有闲置资金的购房者，可以考虑提前还款。
招联首席研究员董希淼认为，扎堆提前还款并不可取。判断是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息，如果投资收益率高于贷款利率，可以考虑将资金更多用于投资，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。
“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金，家庭需做好投资消费、养老医护、子女教育等各方面的综合平衡，兼顾生活质量。需要强调的是，很多案例都表明，如果只是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力，很容易招致家庭资产负债表的恶化，提前还款要量力而行。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示。
在受提前还贷朋友的“感染”后，在北京某事业单位工作的白杨(化名)也动心了，并做了一番如何还款最划算的攻略。但深思熟虑过后，白杨还是决定放弃。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还是要有抵抗风险的能力，要把部分现金留在手里。”
值得一提的是，购房者对于提前还款是否“划算”的判定可能未必准确。
方正证券表示，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素角度共同评估。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议，大多数消费者选择的是等额本息还款方式，在还款前期还的利息较多。如果购房者还款多年，其实已经偿还了不少利息，在这样的情况下，不太适合提前还款。
探访后疫情时代下的内蒙古三级医疗机构：分级诊疗 收治扩容******
中新网呼和浩特1月8日电 题：探访后疫情时代下的内蒙古三级医疗机构：分级诊疗 收治扩容
中新网记者 张林虎
近日，国家卫健委发布公告，自2023年1月8日起，对新型冠状病毒感染实施“乙类乙管”，这无疑对基层公共卫生服务提出了新要求。
岁末年初，为确保新冠病毒感染者就诊需求得到满足，记者探访发现，内蒙古自治区三级医疗机构以生命护佑生命，医护人员24小时守护患者，以“满格”状态应对挑战，全力当好“生命守门人”。
图为医护人员帮助患者进行雾化治疗。 张鹏飞 摄“急诊严格执行分级诊疗，经接诊医护评估后，病情危重、生命体征不稳定的患者第一时间送入抢救室开展相应治疗，生命体征相对平稳的患者会在医护人员的引导下排队候诊。”8日，内蒙古医科大学附属医院急诊科副主任牛君义说。
作为内蒙古最早建立的综合性医院之一，内蒙古医科大学附属医院为应对就诊高峰，缓解患者就医压力，采取分级分类诊疗，通过扩容发热门诊和急诊数量的方式，进一步提高救治效率。
“在急诊收治患者过程中，我们首先成立了急诊重症病房，目前重症病房设有大约120张床位，对符合住院条件的重症病人及时收治。”内蒙古医科大学附属医院院长赵海平说，对于亚重症病房，包括呼吸科、神经外科、神经内科、儿科等专业设有近100张床位，满足亚重症患者的救治需求。
与此同时，该院还设置转换ICU病房，床位约120张，“如果仍不能满足患者救治需求，医院会开通储备床位。”赵海平说，在人员配置方面，医院组建了以ICU为主的医疗团队，辐射到各个专科病区。
图为放射科医生为患者进行肺部CT检查。 张鹏飞 摄赵海平说，针对急诊重症病人人数增加的情况，该院启动了“清零行动”，按照国家卫健委、国家疫情防控指挥部的要求，及时将急诊留观的患者收治入院，以保障急诊救治能力，确保广大患者得到及时诊疗。
“上臂向上举，呼气、吸气……”连日来，这样的话语，呼和浩特市妇幼保健院放射科主任吴杰每天会重复上百遍。
作为临床医生诊断的“火眼金睛”，放射科的医技人员不得不24小时在岗。“为了让患者在最短时间内可以进行检查，拿到结果，我们都提前到岗，中午放弃休息时间，每天加班加点工作。”吴杰说。
呼和浩特市妇幼保健院医务科主任贾淑婧告诉记者，针对近期患者的增多，该院加强全院医护新型冠状病毒感染医疗救治培训，同时通过制定患者相关处置预案、增设重症病房、整合医疗资源、救治队伍储备、优化急危重症患者救治流程等多项措施，最大限度释放医院的救治潜能，着力保健康、防重症、降低病死率。
图为患者有序就诊。 高俊维 摄“发完烧之后，咳嗽了好几天，今天过来拍个片。”回民区居民武瑞平已经年逾耄耋，前段时间感染新型冠状病毒后，持续不断咳嗽，随即来到回民区防治医院进行肺部CT检测。
连日来，针对老年人感染新冠病毒之后，容易引发基础疾病从而加重病情的情况，呼和浩特市回民区防治医院为辖区老人开展了免费的肺部CT检测筛查。
“筛查后，我们会根据每一位患者的结果，提出一些中西医结合的治疗方案，患者可以自行选择治疗方式和治疗地点。”呼和浩特市回民区防治医院院长高俊维表示，每天8点半到18点，医院会给80周岁以上老人免费做肺部CT筛查，会一直持续到春节前。
记者了解到，为充分满足发热患者的就医需求，内蒙古多家医院还开通了在线问诊通道，提供健康评估、居家健康指导、心理疏导、药品配送等服务。(完)
（文图：赵筱尘 巫邓炎） [责编：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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